Luottotiedot ja maksuhäiriömerkinnät
Jokaisella suomalaisella on luottotiedot, josta selviää yksityishenkilön maksuhäiriöhistoria. Maksuhäiriöt puolestaan aiheutuvat esimerkiksi velan tai vuokran maksujen viivästymisestä. Luottotietoja ei tosin menetä ihan helposti, sillä yleensä velkojat lähettävät varoituksia, mutta pahimmassa tapauksessa velat johtavat ulosottoon.
Jos luottotiedot ovat menneet, ne valitettavasti vaikuttavat negatiivisesti moneen asiaan aina vuokra-asunnon saamisesta lainan ottamiseen. Yleensä ei auta muu kuin odottaa maksuhäiriömerkinnän vanhenemista. Merkintä säilyy luottotiedoissa 2-4 vuotta riippuen siitä, maksetaanko lasku tai saako henkilö lisää merkintöjä samana aikana.
Miten luottotiedoton voi hakea lainaa?
Vaikka luottotiedot olisivat menneet, voi hakemuksen silti lähettää - jokainen hakemus käsitellään yksilöllisesti ja lainapäätös tehdään tilanteen mukaan.
Yllä näet listattuna kaikki suomalaiset lainanantajat, jotka hyväksyvät lainahakemukset maksuhäiriöistä huolimatta. Lainan hakeminen tapahtuu verkossa - valitse mieleisesi rahoittaja ja lähetä ilmainen lainahakemus helposti tietokoneella tai mobiililla. Vastauksen saa useimmissa tapauksissa välittömästi tai vielä saman päivän aikana.
Parhaat rahoitusvaihtoehdot luottotiedottomalle
Maksuhäiriöiden välttämiseksi kannattaa lainaa hakiessa pitää pää kylmänä; hae lainaa vain jos oikeasti sitä tarvitset ja muista vastuullisuus sekä takaisinmaksuun varautuminen hyvissä ajoin joka kuukausi. Suosittelemme hakemaan pientä lainasummaa, jonka maksuaika ei ole liian pitkä. Esimerkiksi seuraavat lainat voivat sopia tilanteeseesi:
- 50€ - 2000 € lyhytaikainen pikavippi, johon ei vaadita todistuksia tuloista
- Järjestelylaina, jolla voit maksaa aikaisemmat velkasi pois
- Lainanvälittäjän kilpailuttama edullinen yksityislaina, esimerkiksi Omalaina ja Autoluotto etsivät edullisimman lainavaihtoehdon puolestasi
Järjestelylaina luottotiedottomalle
Jos haluat hoitaa taloutesi kuntoon yksityislainan avulla, on järjestelylaina eli yhdistelylaina siihen paras vaihtoehto. Tämä lainamuoto soveltuu vanhojen velkojen yhdistämiseen eli voit kuitata kerralla esimerkiksi vanhat luottokorttivelat, pikavipit tai vaikkapa osamaksusopimukset ja keskittyä yhden lainan takaisinmaksuun.
Onko mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja?
Lainaa ei voi hakea ilman luottotietojen tarkistusta, sillä Suomen lainsäädännön mukaan tämä on pakollinen osa lainahakemusta ja hakijan taustojen kartoitusta.
Jokainen rahoittaja kuitenkin käy tarkoin läpi yksittäiset hakemukset ja lainapäätös tehdään yksilöllisesti. Näin ollen lainaa voidaan myöntää ilman luottotietoja, jos hakijalla on esimerkiksi takaaja tai muu keino osoittaa maksukykynsä luottotietojen puuttumisesta huolimatta. Osa rahoittajista arvostaa myös esimerkiksi sitä, että aikaisemmat lainat on maksettu pois eikä luottotiedoissa ole uusia maksuhäiriömerkintöjä.
Luottotietojen tarkistus
Voit tarkistaa omat luottotietosi maksutta joko Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden kautta. Tiedot voi nähdä ilmaiseksi kerran 12 kuukauden aikana, lisäkerroista peritään palvelumaksu. Luottotietoja ei anneta kenen tahansa nähtäville - jos haluaa nähdä toisen yksityishenkilön luottotiedot, tulee siihen olla pätevä syy kuten juurikin lainan myöntäminen.
Mitä voi tehdä, kunnes luottotiedot palautuvat?
Vaikka luottotietojen menetys vaikeuttaa lainan saantia huomattavasti, voi omaa taloudellista tilannettaan parantaa muilla tavoin kunnes luottotiedot palautuvat. Budjetointi on yksi parhaista keinoista saada rahaa säästöön kuukausittain.