Edullisimmat yrityslainat netistä
Yrityslainan hakeminen netissä on nykypäivää ja ennen kaikkea turvallista, kun valitset kotimaisen rahoittajan. Lainahakemus ei vielä sido lainan ottamiseen, vaan voit lähettää sen katsoaksesi, millaista lainaa yrityksesi voisi tällä hetkellä saada. Netissä on helppo kilpailuttaa yrityslainat ja vertailla lainojen ehtoja sekä kustannuksia. Ilmainen lainanvälittäjä voi vertailla useampia lainoja puolestasi yhdellä hakemuksella - esimerkiksi Omalaina ja Rahalaitos tarjoavat maksuttoman lainan kilpailutuksen yrityslainan hakijoille.
Näin haet yrityslainaa
Yrityslainaa voi hakea kätevästi verkosta ilmaisen lainahakemuksen avulla. Lainahakemus ei vielä sido lainan ottamiseen, joten voit lähettää hakemuksen vain vertaillaksesi lainakustannuksia. Näin lainan hakeminen käytännössä toimii:
1. Valitse sopiva rahoittaja, joka vastaa vaatimuksiasi. Erityisesti jos sinulla on uusi yritys tai pienempi liiketoimi/toiminimi, kannattaa varmistaa, että rahoittaja tarjoaa lainaa myös sinun tilanteessasi.
2. Siirry lainanantajan sivustolle ja täytä ilmainen lainahakemus. Hakemuksessa kysytään sekä yrityksen että hakijan eli henkilötakaajan tiedot, lainatoive sekä lisätietoa yrityksen toiminnasta ja mahdollisesti myös liiketoimintasuunnitelma. Jokainen rahoittaja listaa tarvittavat asiakirjat hakemuksen yhteydessä.
3. Lainapäätös lähetetään hakemuksen jättäneelle yrityksen edustajalle samana päivänä. Rahat siirretään yrityksen tilille heti (pankista riippuen) kun lainasopimus on allekirjoitettu.
Mitä yritykseltä vaaditaan lainaa varten?
Lainahakemuksessa yrityksen edustajan tulee antaa yritysten perustietojen sekä lainatoiveen lisäksi myös hieman lisätietoja yrityksen toiminnasta. Rahoittajat voivat kysyä esimerkiksi liikevaihdosta tai liikesuunnitelmasta, mikäli kyseessä on uusi yritys.
Yrityksellä tai yrityksen edustajalla ei myöskään saa olla luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä.
Yrityslaina uudelle yritykselle
Jos yritys on uusi tai vasta suunnittelet oman yrityksen perustamista, ei vakuudettoman lainan saaminen ole yhtä helppoa. Rahoittajat haluavat ymmärrettävästi varmistua siitä, että yritys pystyy maksamaan lainan takaisin. Siksi on parasta lähestyä lainanantajia toimivan ja hyvin valmistellun liiketoimintasuunnitelman kanssa.
Uusille yrityksille on myös tarjolla oman paikkakunnan TE-toimistosta haettavaa starttirahaa, jonka tarkoitus on auttaa uutta liiketoimea sen ensimmäisen 6-12 kuukauden aikana.
Kilpailuta yrityslainat ilmaisen välittäjän avulla
Suomen markkinoilla toimii lukuisia yrityslainaa tarjoavia yrityksiä, joiden lainaehdot, -summat ja -ajat voivat vaihdella hyvinkin paljon. Lainamentori suositteleekin ilmaisia lainanvälittäjiä, joiden avulla säästät aikaa ja vaivaa; voit yhdellä hakemuksella kilpailuttaa yli kymmenen lainaa yrityksille ja saat ensimmäiset lainatarjoukset jo 24 tunnin sisällä. Esimerkiksi Omalaina kilpailuttaa kerralla 1000 € - 8 000 000 € yritysluotot ja lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen laina siirretään yrityksen tilille samana päivänä (yleisimpiin pankkeihin, kuten OP, Nordea, S-Pankki ja Danske Bank).
Yrityslainan korko ja kustannukset
Yritysrahoittajat hinnoittelevat lainansa kahdella eri tavalla. Osa lainanantajista tarjoaa yritysluottoa kiinteällä järjestelymaksulla/lainapalkkiolla, joka maksetaan lainan lyhennysten mukana. Kiinteä toimituspalkkio auttaa hahmottamaan helpommin sen, kuinka paljon yrityslaina maksaa käytännössä. Toinen vaihtoehto taas on yrityslaina, jonka määräytyvät lainakorosta, avausmaksusta, tilinhoitokustannuksista tai muista vaihtelevista koroista. Kumpikaan näistä vaihtoehdoista ei silti ole toistaan huonompi, vaan tärkeintä on verrata kokonaiskustannuksia.
Huom! Voit vähentää yrityslainan korot yrityksen verotuksessa.