Lainojen yhdistäminen

Yhdistelylainaa markkinoidaan erinomaisena säästökeinona, mikäli sinulla on aikaisempia lainoja, luottokorttivelkoja, osamaksusopimuksia tai muita velkoja maksettavanasi. Lainojen yhdistäminen on nykyään hyvin helppoa ja käytännössä se tarkoittaa sitä, että maksat muut velkasi pois ja keskityt yhden lainan takaisinmaksuun.

Markkinoilla on lukuisia erisuuruisia ja eri laina-ajoilla saatavia yhdistelylainoja, mutta mikä niistä on paras vaihtoehto? Sivustomme kattava lainavertailu listaa kaikki yhdistelylainat ja löydät jokaisen lainan tiedot (lainasumma, laina-aika, korko ja muut yksityiskohdat) kätevästi kerralla. Alempaa löydät lisää tietoa lainojen yhdistämisestä, lainaesimerkin sekä toimivat vinkit edullisimman lainan valintaan.

Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?

Lainojen yhdistäminen soveltuu niille yksityishenkilöille, joilla on jo aikaisempia lainoja, luottokorttimaksuja, osamaksuostoksia tai muita säännöllisiä lyhennyksiä kuukausittain. Etenkin jos taakkana on useampi velka, mahdollisista laskutusmaksuista, koroista ja muista lisäkustannuksista kertyy nopeasti suuri summa. Yhdistelylainalla voi yksinkertaisesti maksaa kaikki nämä yksittäiset velat pois ja keskittyä yhden edullisemman lainan (ja näin ollen myös yhden lainakoron ja laskutusmaksun) takaisinmaksuun.

Lainat voi yhdistää joko itse tai rahoittajan kautta. Jos haluat yhdistää lainat itse, voit hakea lainaa ja se siirretään suoraan pankkitilillesi, josta voit itse maksaa velkasi pois. Jotkut rahoittajat taas tarjoavat apua lainojen yhdistämiseen; voit lähettää heille kaikkien aikaisempien lainojesi/muiden velkojen tiedot ja he maksavat ne pois puolestasi. Jälkimmäisessä on se hyvä puoli, ettei lainaa tule otettua liikaa.

Kannattaako yhdistelylaina?

Tärkeintä lainojen yhdistämisessä on verrata lainakuluja. Laske yhteen nykyisistä veloistasi koostuvat kulut ja vertaa niitä saamaasi yhdistelylainatarjoukseen.

Yhdistelylaina on yleensä pitkäaikainen rahoitusmuoto, joten varaudu myös maksamaan sitä kauemmin.

Esimerkki lainojen yhdistämisestä

Nykyiset lainasi:

Laina 1: 2000€ joustoluotto 12 kuukauden maksuajalla, todellinen vuosikorko 20.7%
Laina 2: 3550€ remonttilaina 36 kuukauden maksuajalla, todellinen vuosikorko 25.2%
Laina 3: 600€ osamaksusopimus 9 kuukauden maksuajalla, todellinen vuosikorko 20.5%
⁠Nykyiset kulut: 400€ kuukaudessa, ylimääräiset lainakulut 1 829€, kokonaiskulut 7 979€

Yhdistelylaina: 7350€ laina 36 kuukauden maksuajalla, todellinen vuosikorko 5.1%
Kulut: 221€ kuukaudessa, kokonaiskulut 1792€, kokonaiskulut 7942€

Säästät siis yhdistelylainalla kuukausittain 179€ ja kokonaisuudessaan 39€. Saat myös enemmän laina-aikaa ja halutessasi voit maksaa yhdistelylainaa pois ylimääräisillä lyhennyksillä, jolloin säästöä kertyy vielä enemmän.

Lainojen yhdistämisen edut ja haitat

Lainojen yhdistämisen hyvät puolet ovat selkeät; säästät rahaa lainakustannuksissa ja yhden lainan takaisinmaksuun on helpompi keskittyä. Pystyt myös sisällyttämään lainan lyhennykset kuukausittaiseen budjettiisi helpommin.

Entäpä sitten lainojen yhdistämisen huonot puolet? Yhdistelylainasta on haittaa ainoastaan silloin, jos sen kustannukset ovat korkeammat kuin muiden velkojen kulut yhteensä eli lainojen yhdistäminen tulisi loppujen lopuksi kalliimmaksi.

Edullisimmat yhdistelylainat